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【案情簡介】

2025年10月，聊城市市場監(jiān)管局執(zhí)法人員依法對某銀行聊城分行涉嫌違規(guī)收費行為立案調(diào)查。

經(jīng)查，當(dāng)事人未嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》，存在轉(zhuǎn)嫁抵押物財產(chǎn)保險費的行為，違反了《優(yōu)化營商環(huán)境條例》第二十六條的規(guī)定，構(gòu)成《中華人民共和國價格法》第十四條第(八)項“法律、行政法規(guī)禁止的其他不正當(dāng)價格行為”所界定的違法行為。

鑒于當(dāng)事人系初次違法，及時改正，在本局案件線索核查前主動將保險費退還企業(yè)，承擔(dān)全部的抵押物財產(chǎn)保險費，減輕了企業(yè)的融資成本，沒有造成危害后果，符合《中華人民共和國行政處罰法》第三十三條“違法行為輕微并及時改正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰”之規(guī)定。

2025年11月14日，本局依法決定對當(dāng)事人不予行政處罰。

【法律、政策鏈接】

1.《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕18號)：“三、增信環(huán)節(jié)通過多種方式為企業(yè)減負(fù)...(九)由企業(yè)與銀行共同承擔(dān)的費用，銀行不得強(qiáng)制或以合同約定方式向企業(yè)轉(zhuǎn)嫁...對于小微企業(yè)信貸融資，鼓勵銀行主動承擔(dān)強(qiáng)制執(zhí)行公證費;以銀行作為抵押物財產(chǎn)保險索賠權(quán)益人的，保險費用由銀行和企業(yè)按合理比例共同承擔(dān)”。

2.《優(yōu)化營商環(huán)境條例》第二十六條：“商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定規(guī)范收費行為，不得違規(guī)向服務(wù)對象收取不合理費用”。

3.《中華人民共和國行政處罰法》第三十三條第一款：“違法行為輕微并及時改正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。初次違法且危害后果輕微并及時改正的，可以不予行政處罰”。

【案件啟示】

行政處罰不是執(zhí)法的唯一目的，而是作為一種方式打擊違法行為，讓違法者深刻認(rèn)識到自身存在的錯誤，幫助其從根本上重視問題，解決問題，以達(dá)到維護(hù)法律尊嚴(yán)，構(gòu)建良好的社會秩序的效果。

本案中行政機(jī)關(guān)區(qū)分當(dāng)事人違法行為的性質(zhì)、情節(jié)和社會危害性，依法作出不予行政處罰的決定，有理有據(jù)，既是遵循過罰相當(dāng)、處罰與教育相結(jié)合的原則，體現(xiàn)法治的精細(xì)化與人性化，也是傳遞監(jiān)管彈性，鼓勵銀行建立內(nèi)部自查自糾機(jī)制，主動報告并整改輕微問題，形成“監(jiān)管-機(jī)構(gòu)”協(xié)同治理的良性循環(huán)，同時鼓勵銀行業(yè)探索合理的分擔(dān)比例，減輕小微企業(yè)融資成本，優(yōu)化營商環(huán)境，進(jìn)一步激發(fā)市場活力。

(供稿單位：聊城市市場監(jiān)管綜合執(zhí)法支隊 田明奇)